“三農”金融產(chǎn)品知識問答
第一部分 金穗惠農卡
一、什么是金穗惠農卡
金穗惠農卡是農行面向農戶發(fā)行的銀聯(lián)標準借記卡產(chǎn)品,它除具有存取現(xiàn)金、轉賬結算、消費、理財?shù)雀黜椊鹑诠δ芡?還向持卡人提供可循環(huán)使用的農戶小額貸款載體、財政補貼代理等特色服務功能,并在結算手續(xù)費等收費方面給予一定優(yōu)惠。惠農卡設主卡和附屬卡。
二、金穗惠農卡的主要特色功能及服務有哪些
★通存通兌、安全可靠。在全國農行所有網(wǎng)點和自助存取款機等自主設備辦理存款、取款、轉賬等業(yè)務；并在開通了農民工銀行卡特色服務的地區(qū),可在信用社辦理取款和查詢業(yè)務。
★用折對賬、清楚明白。主卡持卡人可申領一張對賬存折,可持折到農行網(wǎng)點或補登折機上查詢余額、打印交易明細。同時,也可向每位家庭成員申領附卡,附卡也可到農行網(wǎng)點或自主機具辦理除申請惠農卡貸款以外的所有主卡業(yè)務。
★水費電費,繳納方便。憑卡可在農行辦理水、電、電話費等公用事業(yè)費的繳納。
★農戶貸款,真情助農。只要你是惠農卡主卡持卡人,就可向農行申請惠農卡貸款。
三、金穗惠農卡如何辦理?
申請人可根據(jù)自己的情況,選擇批量申領或單獨申領的方式辦理惠農卡。
1、批量申領程序。(1)申領人(必須是本人)向村委會等農行合作機構提出辦卡申請,申請時須填寫申請表,并提供戶口簿和居民身份證復印件；(2)村委會等合作機構核實申請人信息后,將申請材料批量提交農行指定受理網(wǎng)點進行審核；(3)對于符合發(fā)卡條件的,網(wǎng)點在系統(tǒng)中進行批量開卡(但不激活),并將完成開卡的卡片及卡號清單交村委會等合作機構簽收；(4)村委會等合作機構按照卡號清單,將卡片發(fā)給申領人簽收；(5)申領人持惠農卡、戶口簿和居民身份證原件到農行網(wǎng)點辦理卡片改密激活(可根據(jù)情況提供上門激活服務),激活后的惠農卡方可正常使用。
2、單獨申領程序。(1)申領人持戶口簿、本人居民身份證原件等到農行網(wǎng)點填寫金穗惠農卡申請表。(2)網(wǎng)點對申領人提交的申請資料進行審核,對于符合發(fā)卡條件的當場發(fā)卡,并由申領人自行設置密碼和激活。開卡完成后惠農卡即可使用。
常見問題解答
1、符合什么條件的人才能夠辦理惠農卡?
具有農業(yè)戶口,或居住在取消二元戶口制地區(qū)農村,主要從事農村土地耕作或其他與農村經(jīng)濟發(fā)展有關的生產(chǎn)經(jīng)營活動的住戶。
2、惠農卡可以享受哪些費用優(yōu)惠?
�、倜馐栈蒉r卡賬戶小額賬戶服務費；②免收惠農卡和對賬折的工本費(包括換卡和補卡)；③減半收取惠農卡年費(現(xiàn)行減半收費后的年費標準為每年5元/卡,但不包括附卡)；④在開辦了農民工特色服務的地區(qū),通過農村信用社辦理取款業(yè)務交易手續(xù)費優(yōu)惠,具體標準是每筆手續(xù)費為取款總額的0.8%,最高不超過20元。
3、惠農卡密碼有什么作用,應如何設置密碼?
密碼是使用惠農卡的重要依據(jù),一旦密碼泄露,就將給客戶資金帶來重大損失。因此,客戶要妥善保護好自己的密碼,最好定期更改�；蒉r卡密碼由6位數(shù)組成�？稍谵r業(yè)銀行柜臺進行設置,并可通過柜臺或ATM機上進行修改。為安全起見,設置6位數(shù)密碼時不能有連續(xù)相同的5位數(shù),如111112；設置的6位數(shù)不能為連續(xù)增加的數(shù)或連續(xù)減少的數(shù),如123456或654321.設置的6位數(shù)不能為持卡人生日的最后6位；
4、除農業(yè)銀行網(wǎng)點外,還有哪些渠道可辦理存取款和轉賬業(yè)務?
您可在農行的ATM(自動取款機)、存取款一體機以及任何貼有銀聯(lián)標示圖案的其他銀行ATM(自動取款機)上辦理。您也可在開通了農民工銀行卡特色服務的農村信用社網(wǎng)點柜臺辦理取款業(yè)務。
轉賬業(yè)務還可通過農行的自助設備、電話銀行和網(wǎng)上銀行等辦理。
5、遺忘了密碼怎么辦?
如果您遺忘了惠農卡密碼,請您憑惠農卡和持卡人有效身份證件到發(fā)卡行營業(yè)網(wǎng)點辦理密碼掛失手續(xù)；三日后,即可憑掛失申請書回單聯(lián)和本人有效身份證件,親自到原掛失網(wǎng)點辦理密碼重新設置手續(xù)。
6、密碼連續(xù)輸錯,惠農卡賬戶被鎖了怎么辦?
為確保您的惠農卡資金安全,當您憑惠農卡密碼辦理業(yè)務時,如果一天之內連續(xù)三次輸入密碼不正確,銀行系統(tǒng)將自動鎖定您的賬戶。您可持惠農卡和有效身份證件,憑正確密碼在我行營業(yè)網(wǎng)點辦理密碼解鎖手續(xù),密碼解鎖后您的賬戶才能恢復正常使用。如果忘記密碼,則只能先進行密碼掛失的操作。
7、惠農卡丟失或被盜怎么辦?
為確保您的惠農卡資金安全,一旦發(fā)現(xiàn)惠農卡丟失或被盜情況,請您立即通過電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道或直接到發(fā)卡行營業(yè)網(wǎng)點辦理掛失。
如果您是通過電話銀行或網(wǎng)上銀行等電子渠道辦理的掛失,您還應及時到發(fā)卡行營業(yè)網(wǎng)點補辦書面掛失手續(xù),辦理時須持您本人的有效身份證件和正確的惠農卡密碼。
8、惠農卡在ATM機上被吞了怎么辦?
如果您的惠農卡在ATM使用時被吞,您可在卡被吞的第二天起3個工作日內,憑本人有效身份證件到ATM所屬銀行網(wǎng)點領回被吞卡。逾期不領,該卡將被作為廢卡處理。在與銀行聯(lián)系取回卡的過程中,千萬注意不要泄露卡密碼。
9、ATM取款應注意什么?
您的惠農卡在境內ATM機取款時,每日累計取款上限為2萬元,每日取款次數(shù)不超過10次。選擇打印ATM交易單據(jù)后,不要將他們隨手丟棄,應妥善保管和及時處理、銷毀單據(jù)。
第二部分 農戶小額貸款
一、什么是農戶小額貸款?
農戶小額貸款是指我行針對農戶戶主或戶主書面指定的本家庭其他成員發(fā)放的貸款。每戶農戶只能由一名家庭成員申請農戶小額貸款。
二、農戶小額貸款有哪些功能?
1、方便快捷。農戶小額貸款可采用自助可循環(huán)貸款方式,在核定的最高額度和期限內,借款無須再次審批,可通過ATM機、電話銀行等自助設備隨借隨還,自助放款還款。2、節(jié)省利息。我行農戶小額貸款實行優(yōu)惠利率,相比其他貸款品種,貸款利率低。3、靈活的貸款擔保方式。農戶可采用抵押、質押、保證、農戶聯(lián)保等多種方式申請貸款。部分誠實守信的農戶,還可以申請不高于10000元的信用貸款。
三、常見問題解答
1、農戶小額貸款的發(fā)放對象要求
★具有中華人民共和國國籍,年齡在18周歲以上(含18周歲),60周歲以下,在農村區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動能力,持有有效身份證件�！锸寝r村家庭的戶主或戶主書面指定的本家庭其他成員,且已經(jīng)申請獲得金穗惠農卡�！飶氖罗r、林、牧、漁等農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營或工業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)、運輸業(yè)、服務業(yè)等非農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。
2、借款人需提供什么資料?
★合法有效的身份證、戶口簿、金穗惠農卡的原件和復印件�！锏�(質)押物或保證人相關資料,符合信用貸款條件的除外�！镢y行要求的其他材料。
3、農戶小額貸款的辦理渠道有哪些?
農戶小額貸款申請可以通過銀行各營業(yè)網(wǎng)點辦理,簽訂授信合同后,借款人可以通過柜臺、轉賬電話、電話銀行、網(wǎng)上銀行等多種自助渠道辦理借款和還款。
4、農戶小額貸款的期限多長?
農戶小額貸款的期限一般在3年以內,最長不超過5年。
5、農戶小額的貸款利率如何?
我行農戶小額貸款實行優(yōu)惠利率,利率具體執(zhí)行情況請咨詢當?shù)亟?jīng)營行和辦理貸款的營業(yè)網(wǎng)點。
6、農戶小額貸款的額度有多少?
農戶小額貸款的額度為3千元——5萬元。
第三部分 農戶貸款
一、什么是農戶貸款?
農戶貸款是指農業(yè)銀行向具有農村戶口、長期居住在農村區(qū)域的自然人發(fā)放的,用于生產(chǎn)經(jīng)營和生活消費的人民幣貸款業(yè)務。
二、常見問題解答
1、農戶貸款的發(fā)放對象及條件?
年齡在18周歲以上(含18周歲)60周歲以下,具有完全民事行為能力且身體健康,有農村戶口、長期居住在農村區(qū)域的自然人。
2、借款人需提供的貸款資料?
★有效的身份證件�！镒∷C明；★銀行認可的保證擔保、抵(質)押物擔保資料；★借款人家庭成員愿意對貸款承擔共同還款責任的承諾書；★銀行要求的其他材料。
3、農戶貸款的期限要求?
農戶貸款的期限一般在1年以內,最長不超過3年。
4、農戶貸款的額度是多少?
貸款額度為3萬元——50萬元。
第四部分 個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款
一、什么是個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款
個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款是指為具有中華人民共和國國籍,從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動并經(jīng)工商管理部門登記注冊的個體工商戶經(jīng)營者、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人和非法人資格私營企業(yè)的承包人或承租人發(fā)放的,用于生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的人民幣貸款業(yè)務。
二、常見問題解答
1、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的發(fā)放對象及條件要求?
★具有中華人民共和國國籍,年齡在18周歲以上(含18周歲),60周歲以下,在農村區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動能力,并經(jīng)工商管理部門登記注冊的個體工商戶經(jīng)營者、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人和非法人資格私營企業(yè)的承包人或承租人等�！锍钟泻戏ㄓ行У南嚓P證件�！锝杩钊司哂辛己玫男庞糜涗�。
2、借款人需提供什么資料?
★合法有效的身份證件、營業(yè)執(zhí)照,從事特種行業(yè)的應持有有權批準部門頒發(fā)的特種行業(yè)經(jīng)營許可證。合伙企業(yè)合伙人須提供合伙協(xié)議,承包租賃企業(yè)承包人或承租人須提供租賃協(xié)議；★稅務登記證或納稅證明。★擔保貸款須提供合法、有效、足值的擔保材料；★還款能力證明(可選擇資產(chǎn)證明、購銷合同、收入證明等)；★個人信用記錄查詢委托書；★銀行要求的其他材料。
3、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的期限要求?
生產(chǎn)經(jīng)營貸款的期限一般在1年以內,最長不超過3年。
4、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的額度是多少?
生產(chǎn)經(jīng)營貸款額度為5萬元——500萬元(自然人保證擔保貸款單戶最高額度不得超過30萬元)。借款人可以申請個人生產(chǎn)經(jīng)營最高額可循環(huán)貸款,在合同有效期內,隨借隨用,到期歸還,循環(huán)使用。
第五部分 小企業(yè)簡式快速貸款
一、什么是小企業(yè)簡式快速貸款
小企業(yè)簡式快速貸款是指對單戶信用總額在200萬元以內(含200萬元)的小企業(yè),在落實全額有效抵質(押)擔保的前提下,不單獨進行評級和統(tǒng)一授信,根據(jù)提供的抵質(押)物直接進行授信和辦理貸款業(yè)務,貸款業(yè)務結束時等額減少授信額度的貸款品種。
二、小企業(yè)簡式快速貸款的要點有哪些?
★簡潔快速。小企業(yè)簡式快速貸款無須評級授信,只根據(jù)客戶所提供的抵(質)押物直接核定授信額度和貸款額度。
★貸款擔保方式:僅為房地產(chǎn)抵押和質押兩種
三、常見問題回答
1、小企業(yè)簡式快速貸款對象是什么?
政府有關部門界定的小企業(yè)(小企業(yè)客戶標準參照《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》(國經(jīng)貿中小企〔2003〕143號)、《統(tǒng)計上大中小型企業(yè)劃分辦法(暫行)》(國統(tǒng)字[2003]17號)和《部分非工企業(yè)大中小型劃分補充標準(草案)》(國資廳評價函〔2003〕327號)的規(guī)定執(zhí)行(但不含從業(yè)人數(shù)指標),不含集團性客戶成員企業(yè))。
2、小企業(yè)簡式快速貸款條件有哪些?
能夠提供合法、足值、有效的抵(質)押擔保和銀行要求的其他條件。
3、小企業(yè)簡式快速貸款的用途是什么?
主要解決小企業(yè)在真實合法的生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉性、季節(jié)性、臨時性的短期流動資金需求,
4、小企業(yè)簡式快速貸款的貸款期限多長?
原則在1年以內,最長不超過3年。
5、小企業(yè)簡式快速貸款額度為多少?
200萬元以內,含200萬元。
6、小企業(yè)簡式快速貸款的擔保方式有哪些具體要求?
抵押物僅限于抵押人依法有權處分的出讓國有土地使用權和房屋所有權。抵押物位于各市、州政府所在地城區(qū)的,抵押率不超過60%；位于各縣級政府所在地城區(qū)的,抵押率不超過50%。采用質押擔保的,出質人須以有權處分的存單、憑證式國債、銀行票據(jù)等提供質押,質押率不超過票面價值的90%。
7、借款人需提供哪些材料?
★經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡；★公司制企業(yè)的公司章程、驗資報告、合伙企業(yè)的合伙協(xié)議、出資協(xié)議等；★法定代表人(負責人)身份證明書,自然人股東、合伙人身份證復印件,企業(yè)及法定代表人(負責人)的預留印鑒；★企業(yè)最近兩年的財務報表及近期財務報表和部分水電費繳納清單或有效匯總繳納憑證(新建企業(yè)可不提供)；★抵(質)押物相關資料；★銀行要求的其他材料。
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