資金是企業(yè)運行的血脈，當企業(yè)從單一主體向多層次集團化經營進階時，資金管理亟需從基礎財務管理升級到“企業(yè)司庫”模式，以實現內外部金融資源的統(tǒng)籌管理，提升資金預測和風險管控能力，從而更好地服務企業(yè)整體經營戰(zhàn)略。
在11月3日舉行的第二屆錢塘江論壇·中國經濟與金融峰會上，為順應產融結合的新趨勢，滿足企業(yè)司庫管理新需求，浙商銀行發(fā)布了創(chuàng)新研發(fā)的公司金融服務平臺——“涌金司庫”，為企業(yè)提供集賬戶管理、資金融通、資產管理、流動性管理、風險管理等于一體的一攬子金融解決方案。
以金融科技助推企業(yè)資金管理方式進化，“涌金司庫”的發(fā)布也意味著浙商銀行“企業(yè)流動性服務銀行”品牌的再度升級。
企業(yè)資金管理 邁入“司庫”時代
企業(yè)發(fā)展初期的資金管理多指資金安全與賬戶監(jiān)管，其內容無外乎賬戶管理、資金結算等。隨著企業(yè)壯大和產業(yè)結構升級，迫切需要引入專業(yè)化的資金管理，實現金融資源的統(tǒng)一配置和風險集中管理，以提升資金效率和風險管控能力，為戰(zhàn)略管理提供決策信息。
企業(yè)司庫，是一種可以滿足現代企業(yè)集團統(tǒng)一配置金融資源、集中進行風險管理、最大化資金利用效益、為戰(zhàn)略管理提供決策信息等一系列需求的資金管理方式。海外大型跨國公司的司庫體系已運行多年，國內大型企業(yè)集團也開始了積極嘗試與探索。
針對大型企業(yè)集團的這一需求，浙商銀行研發(fā)推出了“涌金司庫”，向企業(yè)集團提供集賬戶管理、支付結算、資金融通、金融資產管理、流動性管理、風險管理、征信管理、供應鏈金融等于一體的一攬子金融科技綜合解決方案。通過構建“涌金司庫”，實現企業(yè)集團“虛擬財務公司”功能和價值，幫助企業(yè)統(tǒng)籌資源配置、優(yōu)化資產負債結構，從而進一步強化風險控制、降低財務成本。
輸出金融科技 助企業(yè)降本增效
“涌金司庫”運用互聯網技術，植入平臺化、模塊化和定制化基因，實現企業(yè)與銀行的無縫對接。依托浙商銀行“集團資產池”、易企銀平臺及相關金融產品與服務，向企業(yè)輸出金融科技服務。
企業(yè)集團可根據需求，對“集團資產池”和易企銀平臺進行組合應用，實現內部資源整合與余缺調劑；利用浙商銀行提供的流動性融資支持，做到資金效益最大化、敞口融資最小化，從而降低財務成本，提高管理水平。
其中，集團資產池包括資產集中管理、動態(tài)質押融資、資源余缺調劑、額度計價轉移、授信額度加載等功能。企業(yè)集團的分、子公司可作為成員單位加入集團池并將資產質押入池、生成融資額度；集團母公司對集團池融資額度在成員單位之間進行調劑，并可同時對額度轉移進行計價，以調節(jié)企業(yè)內部利益分配，實現資源統(tǒng)籌管理。
而易企銀平臺作為外包式金融服務平臺，則對企業(yè)集團提供系統(tǒng)運營、資金托管、賬務核算、電子認證、風險管控、融資支持等功能，幫助企業(yè)集團搭建“虛擬財務公司”，更好地盤活內部資源、支持供應鏈上下游企業(yè)融資，進一步降本增效。
陜西煤業(yè)股份有限公司就是“涌金司庫”的受益者：公司借助浙商銀行的集團資產池和易企銀平臺，將企業(yè)資金管控從財務結算中心模式平移到財務公司，充分利用財務公司金融平臺優(yōu)勢，打造了自己的專業(yè)司庫管理團隊，實現了效率和效益的平衡。
浙商銀行行長徐仁艷表示，金融科技正在重塑金融產業(yè)生態(tài)，金融服務模式也在發(fā)生深刻變革。浙商銀行通過持續(xù)創(chuàng)新企業(yè)流動性服務所形成的“涌金司庫”，把資金管理職能延展到全面的財務管理和企業(yè)價值創(chuàng)造，勢將促進更多的企業(yè)集團邁入產融協同的跨越式發(fā)展道路。
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