2月5日，政協(xié)甘谷縣第十三屆委員會(huì)第五次會(huì)議委員協(xié)商議政發(fā)言大會(huì)上，來自各界別的16位政協(xié)委員緊緊圍繞全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局和人民群眾關(guān)心關(guān)注的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題積極議政發(fā)言，建言獻(xiàn)策。
構(gòu)建金融監(jiān)管服務(wù)體制機(jī)制 有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
縣政協(xié)委員 李曉燕
近年來，縣域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院重大決策部署，緊緊圍繞縣委縣政府工作安排，堅(jiān)持圍繞中心、服務(wù)大局，充分發(fā)揮服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定器、助推器作用，立足“支農(nóng)”“支小”，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，開通針對(duì)小微企業(yè)貸款平臺(tái)，提高授信額度，規(guī)范信貸流程，切實(shí)解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題，為促進(jìn)我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)了金融力量。在肯定成績(jī)的同時(shí)，我們也要清醒地看到面臨的一些困難和問題：一是民間借貸市場(chǎng)比較活躍。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的全部資金來源中，民間融資一直是處于有益補(bǔ)充的地位。中小企業(yè)融資手段和渠道都比較少，民間借貸由于手續(xù)簡(jiǎn)單、資金到位快，短期內(nèi)能有效緩解小微企業(yè)的資金困難，受到小微企業(yè)青睞。但由于利率較高，難免增加了經(jīng)營(yíng)成本，增加了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不利于中小企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展。如果民營(yíng)企業(yè)民間借貸資金規(guī)模較大，借款期限較長(zhǎng)，就會(huì)嚴(yán)重制約企業(yè)的正常生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。最重要的是，民間借貸法制不健全，體制不完善，極易引發(fā)借貸糾紛。民間借貸市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)制還不健全，完全游離于法制之外。二是企業(yè)主征信保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)。盡管各金融機(jī)構(gòu)不斷向群眾宣傳征信知識(shí)，引導(dǎo)其保護(hù)好征信。但由于宣傳方式單一，宣傳內(nèi)容專業(yè)性不強(qiáng)，加之大部分群眾沒有保護(hù)征信意識(shí)，導(dǎo)致許多群眾盲目輕信他人，為他人隨意提供擔(dān)保、頻繁提額或申請(qǐng)貸款。有些群眾不明白信用卡使用流程，一人持多張信用卡，但對(duì)具體的使用事項(xiàng)、還款流程等不清楚，導(dǎo)致產(chǎn)生賬單逾期，記錄在征信。不良的信用記錄會(huì)導(dǎo)致銀行增加貸款手續(xù)，降低企業(yè)獲得融資的可能性和融資的額度。對(duì)被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄的企業(yè)，銀行即使有更好、更適合的信貸產(chǎn)品，也可能對(duì)其拒之門外。三是企業(yè)主多頭投資，以貸養(yǎng)貸。部分小微企業(yè)欲投資的項(xiàng)目多，對(duì)于多頭投資的企業(yè)無監(jiān)管約束。需要資金時(shí)，同時(shí)在幾家銀行貸款，以甲銀行貸款還乙銀行貸款，緊急情況下參與民間借貸。一旦經(jīng)營(yíng)收入拖欠或無法收回時(shí)，會(huì)導(dǎo)致多家銀行的貸款無法償還。四是隨意注冊(cè)公司，無實(shí)際經(jīng)營(yíng)，空殼公司居多。在目前情況下，存在空套項(xiàng)目資金，無實(shí)際經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，注冊(cè)空殼公司。從服務(wù)源頭來說，就是一種監(jiān)管缺失,為不法分子鉆空子提供了機(jī)會(huì)。五是非法集資，金融詐騙層出不窮。當(dāng)前，社會(huì)上詐騙手法層出不窮，所謂的“云養(yǎng)殖”“云種樹”都極有可能是打著“互聯(lián)網(wǎng)+鄉(xiāng)村振興”的幌子開展的非法集資或傳銷，不僅損害投資者合法權(quán)益，更是擾亂了正常的金融秩序。投資者為了快速獲得融資資金，在不了解實(shí)情的情況下盲目聽信，極易受騙。為此，提出如下建議：
(一)持續(xù)加強(qiáng)金融支持法制建設(shè)。加快研究制定關(guān)于金融支持的法規(guī)條例，完善民間借貸流程及相關(guān)辦理手續(xù)，進(jìn)一步明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各層級(jí)金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)，確保在實(shí)施過程中權(quán)責(zé)匹配，有法可依。細(xì)化具有行業(yè)特點(diǎn)的金融支持配套制度。完善商業(yè)銀行金融支持配套制度，明確發(fā)生突發(fā)性公共事件時(shí)加大信貸投放支持的目的、利率、期限、適用范圍，同時(shí)對(duì)金融支持可能涉及的激勵(lì)約束等內(nèi)容給予明確。
(二)提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置、問責(zé)制度體系。金融機(jī)構(gòu)要積極運(yùn)用新一代信息技術(shù)豐富監(jiān)管手段，探索金融風(fēng)險(xiǎn)甄別、防范、化解的新路徑，全面提升金融監(jiān)管效能，積極探索更加完善的監(jiān)管模式，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施。做好中小微企業(yè)貸前盡職調(diào)查，積極支持經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展的中小微企業(yè)，加強(qiáng)授信后管理，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)暴露的信貸，早發(fā)現(xiàn)、早處置，切實(shí)增強(qiáng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。同時(shí)要加大對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)放貸“盡職免責(zé)”新政策的宣傳推廣力度，厘清責(zé)任邊界，細(xì)化考核制度，從源頭上鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)“敢貸、愿貸、能貸”，努力形成服務(wù)小微企業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制。
(三)加大金融監(jiān)管力度。金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持把化解風(fēng)險(xiǎn)作為各項(xiàng)工作的生命線，對(duì)各類重要信息或重大事項(xiàng)一定要及時(shí)報(bào)送。增強(qiáng)銀企間信息對(duì)稱，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)、金融科技等手段，進(jìn)一步整合大數(shù)據(jù)平臺(tái)，全面掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，提高透明度，增強(qiáng)真實(shí)性，彌補(bǔ)中小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息不規(guī)范的缺陷。要完善小微企業(yè)信用信息系統(tǒng)和信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)，建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用信息征集與評(píng)價(jià)體系。在貸款管理過程中，金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行貸前、貸中、貸后“三查”制度，檢查貸款主體是否真實(shí)、用途是否真實(shí)、經(jīng)營(yíng)情況是否真實(shí)。尤其在貸后，一定要關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，現(xiàn)金流是否正常、貸款資金是否挪作他用、是否能按期還息等。一旦發(fā)現(xiàn)異常，要及時(shí)采取有效措施，將損失降到最低。
(四)加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè)。企業(yè)方面要加強(qiáng)金融知識(shí)儲(chǔ)備，拓寬融資渠道，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，充實(shí)資本金，注重現(xiàn)金流管理，盡力而為，量力而行，將經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)擺在首要位置。同時(shí)要練好內(nèi)功，從經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向、技術(shù)升級(jí)改造、財(cái)務(wù)規(guī)范管理等方面做好功課，只有經(jīng)營(yíng)正常，符合金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件，才能獲得資金支持，逐步做強(qiáng)做大。一是加強(qiáng)現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)，健全完善各項(xiàng)基礎(chǔ)管理制度和財(cái)務(wù)制度。二是加強(qiáng)挖掘自身相對(duì)優(yōu)勢(shì)，找到自身的細(xì)分市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)鏈定位。三是加強(qiáng)企業(yè)注冊(cè)源頭控制，遏制空殼公司。
(五)嚴(yán)厲打擊非法集資、金融詐騙等違法活動(dòng)。在金融監(jiān)管方面，要強(qiáng)化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，健全對(duì)虛擬交易、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等的監(jiān)管，嚴(yán)禁各類違法違規(guī)舉債、擔(dān)保等行為。金融機(jī)構(gòu)要承擔(dān)起主要的宣傳責(zé)任，提示廣大金融消費(fèi)者，要提高識(shí)別詐騙的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，面對(duì)高額回報(bào)的誘惑時(shí)，要牢記天上不會(huì)掉餡餅，冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。要以“普惠金融助力百姓美好生活”為使命，開展形式多樣的金融宣教活動(dòng)，引導(dǎo)金融消費(fèi)者和投資者筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。倡議廣大群眾遠(yuǎn)離非法集資，自覺抵制金融詐騙。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的非法集資和金融詐騙線索要及時(shí)向監(jiān)管部門上報(bào)，對(duì)此類活動(dòng)要嚴(yán)厲懲治。各相關(guān)職能部門要監(jiān)管齊下，共同營(yíng)造良好的金融環(huán)境。
（天水在線編輯：康翠霞） |
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